每逢节假日，都是网络诈骗事件的高发期，一些不法分子打着“促销”“让利”的幌子，欺骗消费者获取利益。作为一家股份制商业银行，近年来，招商银行珠海分行创新利用线上线下传播工具，积极构建全方位立体化全覆盖反诈宣防体系，打好反诈宣传“组合拳”，最大限度守好人民群众的“钱袋子”。

谱好反诈“服务曲”
源头上严把账户“审核关”

今年1月，招商银行珠海分行拱北支行下班落闸时，该行工作人员发现一位女士在门口徘徊，经询问得知，该名女士受骗后想要打印流水单进行报案，但是来到网点时已是网点的下班时间。由于不确定要打印流水单的交易时间以及收款人名称，该名女士担心办理时间过长，影响网点工作人员下班。

拱北支行工作人员得知该名女士诉求后，提出先为女士先打印一份交易时间附近的完整交易流水单，再根据女士提供的信息找出可能进行交易的时间点和交易对手，最后根据对手名称为客户打印用于报案的流水单。经过银行工作人员的多次安抚，以及逐一解答女士提出的流水单问题，最终在得知诉求90分钟后，成功帮助女士一起找出了被诈骗转账的记录，并按要求筛选打印，协助客户整理报案。

面对当下金融诈骗形势，招商银行不断升级金融科技创新能力，通过加强新开户准入审核，强化业务尽调要求，建立数据模型，有效堵截资金风险。

新开户准入监测应建立在客户身份和业务识别的基础之上。为此，招商银行珠海分行通过加强对客户身份的识别和开户用途的核实，不断更新和强化开户识别能力，力争做到在确保账户规范化便利化服务的基础上，有效管控风险。

同时，该行还借助总分行数据模型，识别异常账户，保障资金安全。该行通过总分行在海量数据中提取共性，搭建了对客户身份进行识别、对客户交易进行识别的相关异常账户排查的模型，并在分行端加以运用，在协助监管进行涉诈资金管控、止付、返还等方面做出一定的贡献。

除了提升银行自身堵截风险的能力，招商银行珠海分行还设立反诈专窗，为有权机关提供快速协查响应机制。目前，该行线上接收并查询疑似涉案账户累计165笔，协助线下查询涉案账户约50余户，有效止付并返还涉案资金约40万元。

严格审核关之余，招商银行珠海分行还积极响应监管优化账户服务的相关举措，通过管理费和手续费减免等措施，为企业和个人创造优质的账户服务环境，并通过账户分级分类管理及加强事中事后核查机制，在保障优服务的同时站好风险管控岗。

谱好反诈“进行曲”
斩断可疑资金转移“链条”

今年4月，招商银行司法专窗柜员被一阵电话铃声吵醒，电话另一头的反诈中心警官向其提及一个涉案资金较大的案件，该案件资金正在被犯罪分子以多种方式清洗中，需要银行人员紧急协助查询账户信息及交易流水。司法专窗柜员了解情况后马上向主管汇报，回到行内协助查询。当天向反诈中心反馈十余个账户线索，为反诈中心及时追回客户被骗资金提供了有力支持。

如今，招商银行珠海分行年初将反诈宣传列入重要工作清单，形成以行领导为组长，业务与支持条线协同联动、一线人员争做宣传排头兵的反电信网络诈骗宣传小组。宣传小组认真研究，提出并通过了年度反诈宣传计划，计划以《反电信网络诈骗法》为宣传抓手，以珠海市打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室“全民反诈”集中宣传及公安机关“全民反诈在行动”集中宣传月等系列活动为主战场、以“法案普及人人悉知”为宣传目标，旨在发挥银行宣传窗口作用，切实提高群众的防范意识，保护群众财产安全。

此外，招商银行珠海分行还加入省内断卡联动小组，通过定期会议的形式，形成省内断卡业务联动工作，确保消息同步，吸收省内其他分行先进经验，不断改进打击治理网络诈骗的工作方式和宣传办法。

谱好反诈“宣传曲”
多措并举力助反诈“多点延伸”

电信诈骗作为一类新型的犯罪方式，犯罪成本低、收益高，侵害面广，犯罪手法变化快，打击难度大，受害人防不胜防。今年以来，招商银行珠海分行积极采取多种措施，共同构建防范电信诈骗的壁垒。

不断丰富反诈宣传形式，让宣传切实增强人民群众对网络诈骗的防范意识和预防能力。日前，招商银行珠海分行通过公众号等渠道共推送宣传文章3篇，制作原创视频1个。除了线上加强反诈宣传，招商银行珠海分行还在营业厅张贴海报、摆放宣传折页，结合客户需求进行现场宣传。

为提高企业识骗、防骗、拒骗的意识和能力，招商银行珠海分行持续推动反诈宣传进企业。今年以来，招商银行珠海分行在洪湾电力、西北民航机场开展了专场宣传，通过发放宣传折页、小册子等方式为中青年务工人员普及反洗钱知识。

如今，犯罪分子对老年人伸出魔爪的案例时有发生，因此在反诈工作中，老年群体是最为重要的宣传和保护对象。做好反诈工作的前提是搭建好适老化服务，为此，招商银行珠海分行重点搭建无障碍支付环境，形成老年客户友好型厅堂。老年客户前往网点办理业务时，银行不断创新适老化服务措施。一是“打破视觉限制”，在老年人办理业务时，提供便民的老花镜等设备，方便老年人查看使用的“放大版”业务单据；二是“提升感觉愉悦”，银行网点的厅堂开放老年人服务专窗，开通柜台绿色通道，设置优先叫号，办理业务过程中提供全流程陪伴服务；三是加强厅堂宣传。银行网点在厅堂提供老年人防骗知识手册以及播放常见诈骗老年人的陷阱圈套视频，增强宣传力度。

提高全民反诈骗意识的路上，招商银行珠海分行一直走在前面。在华发商都中庭，招商银行珠海分行结合“守护钱袋子”活动开展现场宣传，现场宣传工作共触达社会公众2000余人，发放折页1000余份。在香山湖公园，招商银行珠海分行邀请民众通过参与游戏等方式，接触更多非法集资、征信知识、防范电信诈骗及反洗钱等金融知识。

招商银行珠海分行相关负责人表示，接下来招商银行珠海分行会持续当好“宣讲员”，夯实好金融机构主体责任，不断增强市民群众抵制诈骗的“免疫力”，构筑全民反诈的“防火墙”，切实守护好百姓的“钱袋子”，让套路无处可套。