扎实推进绿色金融服务，坚持发展普惠金融。珠海农村商业银行股份有限公司作为珠海金融战线主力军，以102个网点、103台“超级柜台”、232台ATM机覆盖全市城乡海岛的地缘优势，扎根珠海69载，以“服务三农”为己任，以“贴近小微”为优势，以“社区零售银行”为目标，多年来，主动走进珠海田间地头、企业厂房、大街小巷，深入调研各类市场主体金融需求，从产品定向研发、精准推送、个性服务入手，辅以渠道、平台、机制等配套创新，把更多金融活水引向实体经济，为珠海地方经济高质量发展注入“金融能量”。
据统计，截至2021年4月末，珠海农商银行资产总额633.64亿元，各项存款余额503.03亿元，各项贷款余额352.51亿元；小微企业贷款余额219.48亿元，占全行各项贷款余额62.26%，小微贷款企业户数4698户，在全市50余家银行机构中，小微及涉农贷款余额、户数均居全市前列，在支持珠海地方经济发展中发挥着重要作用。
“支农支小支微”
紧扣战略需求 服务珠海发展
深耕本土69载，珠海农商银行围绕“打造最好社区零售银行”战略，坚持服务大局，坚定转型发展，服务实体经济，深耕支农支小，践行普惠金融。2020年，在“金融战疫”“稳健发展”取得双向突破，实现存款规模持续扩大、各项贷款平稳增长、经营效益保持稳定、风险抵御能力不断提高。
始终坚守“支农支小支微”市场定位。近年来，珠海农商银行创新机制，积极构建支小支微“快车道”。着力推进产业升级，主动优化信贷结构，紧扣区域经济总量和产业特点，贷款重点投放制造业、批发和零售业等实体经济领域，截至目前，制造业贷款余额达47.73亿元。紧扣珠海战略定位，主动对接中小微企业金融服务需求，以“做强镇区、做优郊区、做活城区、做细园区”为工作方向，以大湾区高端制造业、新兴行业、互联网产业等为核心，围绕重大项目、龙头企业大力发展产业链、供应链金融，通过批量授信、订单授信等方式，为上下游小微企业、民营企业提供“一站式”金融服务，有效满足大湾区企业的生产经营融资需求。同时，紧跟海洋经济发展趋势，加大信贷对现代海洋产业、滨海旅游、渔业、渔村改造、餐饮服务等领域的支持力度，助推珠海海洋经济转型升级。
“支付为民”
推进便民移动支付 改善农村地区支付环境
自2019年以来，珠海农商银行积极践行“支付为民”，创新农村地区移动支付，多措并举推进移动支付便民工程建设，充分发挥营业网点多、服务最基层的本土优势，通过网点转型系列工作，加大考核激励，制定专属服务方案，网格式拓展移动支付，切实改善支付环境。
据了解，目前，珠海农商银行在示范镇内拓展商户已涵盖医疗、交通、餐饮、超市、旅游等领域，让镇内居民“衣食住行”均有码可扫，其中桂山镇活跃商户增长率居全省示范镇前列。为助力智慧城市建设，珠海农商银行借助移动支付成本低、效率高、功能多等特点，搭建线上线下宣传矩阵，稳步推动珠海海岛各镇支付环境建设，培育居民对新兴支付方式的使用习惯。目前，该行已建立便民服务点12家，示范商户253户，拓展云闪付7950户，其中井岸镇“云闪付”拓展量位居全省示范镇前列。未来，珠海农商银行将不断优化“移动支付+”智慧场景建设，提升移动支付覆盖面及可得性，促进民生支付便利化。
搭建“绿色”优先通道
践行绿色金融 助力绿色发展
绿色金融，已成为实现“绿水青山”到“金山银山”的重要桥梁和转化器，受到各家金融机构的重视。作为珠海本土法人银行，珠海农商银行积极践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，认真贯彻落实国家产业政策、环保政策和金融监管要求，将践行绿色信贷确定为长期发展战略，积极促进产业升级，化解产能过剩矛盾，减少资源环境耗损，在经济社会的可持续发展进程中，实现银行自身的可持续发展。
践行绿色金融，需要强化政策支持。近年来，珠海农商银行在信贷政策上主动向绿色、环保类产业项目倾斜，通过将环保因素纳入授信业务全流程管理、对绿色信贷项目建立快速审批通道等举措，为绿色信贷增速，对企业的可持续发展提供金融服务支持。
搭建“绿色”优先通道。珠海农商银行制定“绿色信贷指引”，明确绿色信贷业务范畴，对企业进行绿色信贷识别，开辟绿色通道，对识别为绿色信贷的企业优先审批；对“两高一剩”、环境安全存在重大风险、违反环境保护法律法规以及落后产能等与绿色信贷目标相违背的企业贷款申请不予受理，对存量客户不得增加授信额度；在同等条件下，绿色信贷范围的贷款利率可下调50个基点。同时，适当放宽贷款抵押率，可上浮10%。对有充足还款来源、现金流充足、稳定的中小微企业，可不受抵押物限制，给予信用贷款。
据统计，截至目前，珠海农商银行拓展绿色信贷客户21户，比年初增加3户，信贷余额达4.32亿元，比年初增加0.78亿元，增速21.99%，主要投向于绿色农业、垃圾处理及污染防治项目、可再生能源及清洁能源项目、绿色交通运输项目。在珠海农商银行的相伴下，更多“绿色”新星企业正在不断闪耀、壮大。
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“数字化转型”
为大湾区建设添金融活力
向珠海市民和企业提供更好的金融服务体验，为粤港澳大湾区建设增添金融活力。近年来，随着金融科技的迅猛发展，珠海农商银行数字化转型步伐不断加快，从传统大规模设立分支机构的扩张模式，向优化网点布局、实施轻型化战略转变，逐步形成以网银支付为基础，移动支付为主力，网点、电话支付、自助终端等多种渠道为辅助，线上线下一体化、全渠道轻型化的服务新模式。
创新服务模式，打造便捷金融。珠海农商银行创新成立微贷支行，在珠海首家使用平板电脑在户外营销、办理和发放贷款，通过线上评分模型、大数据分析和创新风控管理模式，采用无抵押担保方式，最快2小时放款。同时，主动对接政府职能部门，积极助力智慧政务，全面推广超级柜台、移动终端等新型智能机具，把覆盖全市城乡海岛的102个营业网点办成“政务一体化平台”，将税务、社保、公积金、医疗、二手房抵押登记“一条龙”服务送到老百姓“家门口”。
丰富产品体系，助力实体经济。近年来，珠海农商银行在珠海首家推出技改贷融资平台业务、转贷引导融资平台业务，并积极参与市政府“四位一体”融资业务平台，落地贷款占全市业务量的九成；率先参与建设珠海市小微企业贷款服务中心，合力打造政银聚合新平台。充分利用大数据和互联网技术，打造“悦农e存”“悦农e付”“悦农e贷”等产品，有效吸引了年轻消费群体。截至目前，“悦农e付”商户数达11567户，累计交易720万笔；“悦农e贷”授信8121户，授信总额18亿元，贷款余额7.66亿元。
推动移动支付，践行普惠金融。积极牵头建设珠海首批移动支付示范镇，打造以移动支付体验馆为中心的宣传阵地，稳步推动镇内支付环境建设，培育镇内居民对新兴支付方式的使用习惯。目前，珠海农商银行牵头建设的桂山镇、三灶镇、井岸镇等三个移动支付示范镇，全部入选“广东省移动支付示范镇”，镇内共拓展商户2353户，累计减免手续费约130余万元。
强化科技支撑，提升风控能力。近年来，依托金融科技力量，珠海农商银行全面推行集中作业平台，实现前台分散受理、后台集中处理的业务运营模式，切实提高业务效率、有效提升风控水平。全面实施审计“数据先行”，着力运用审计信息系统作业，助力现场审计高效开展；以科技赋能，充分利用各类系统、平台，促进财务风控管理、资产负债管理、流动性风险管理等进一步提质增效。
创新融资模式
盘活“沉睡资产”
珠海农商银行以产品创新不断拓展金融服务，通过打造排污权抵押贷款、合同能源管理贷等创新金融产品，促进产业绿色化、低碳化转型升级，增强自身经济“造血”功能，进一步促进经济可持续发展。
针对节能科技公司合同能源管理方面的融资需求，推出合同能源管理贷，以节能服务公司已进入收益期的合同能源管理项目的节能收益（未来收益权）为主要还款来源，以定额节能效益分享的合同能源管理项目的节能收益为担保，将未来收益权进行质押融资，从而有效促进银企对接、突破合同能源管理产业发展瓶颈。
珠海一家节能高科技金融服务企业，与天津滨海新区相关部门签订了《路灯节能改造合同能源管理项目合同》，但由于自有资金不充裕，急需融资，又因无固定资产抵押，在多家银行申请贷款都没有获批。正当企业为资金着急之时，珠海农商银行及时伸出援手，在充分调查企业的实际情况及对企业签订项目合同进行综合分析的基础上，以产品“合同能源管理贷款”向该企业发放200万元贷款，以能源管理合同应收账款质押作为还款来源，有效解决了企业融资问题。
为响应政府绿色信贷发展要求，充分调动企业实施清洁生产、通过排污权交易增加收益的积极性，珠海农商银行成为珠海市首批合作银行并推出排污权抵押贷款。据了解，排污权抵押贷款主要适用于需要获取排污权并持有许可证的企业法人，或正在报请各级环保主管部门审批建设项目（包括新建、改建、扩建项目）。项目与资金实现高效对接后，排污权从“沉睡的资产”变成“流动的资本”，帮助企业破解资金短缺困境，有效推动绿色信贷发展，优化环境资源配置，实现企业、银行和环境“三赢”。
“党建+”模式
赋能金融事业发展
珠海农商银行坚持和注重把党建工作作为银行独特的政治资源和核心竞争力，以“党建+”服务模式为切入点，为珠海经济社会发展提供强有力的金融支持，走出了一条新路子，形成了党建工作与金融事业发展齐头并进的良好局面。
普惠金融服务经济发展大局。珠海农商银行党委紧紧围绕中央、省委、市委决策部署，主动谋求社区零售银行转型，将改革发展融入粤港澳大湾区发展大局，坚守支农支小支微。银行各党支部通过加强与共建单位党支部的合作，结合珠海市不同区域和不同行业的特点，推出和打造差异化、特色化、精细化的金融服务，实现了党的建设与普惠金融服务的有机统一。
注入活水助力乡村振兴。2019年以来，珠海农商银行在“党建+”服务模式的基础上，深入开展“千行千村党支部结对共建”活动，积极响应国家乡村振兴战略，紧紧围绕解决好农业农村农民这一关系国计民生的根本性问题，通过优化辖属党组织资源配置，聚焦服务“三农”，创新信贷类别、创新服务方式、创新抵押方式、创新服务项目等，重点支持乡村产业发展，助力乡村全面振兴。截至目前，珠海农商银行各基层党支部共签订党建共建协议68份，在全市建立3个党建共建示范村，设立服务站派驻红色信贷员定时定点服务，累计开展各类党建共建、金融宣传及业务联动活动782场，累计发放贷款金额逾3.04亿元。
以党建引领打造“海岛金融堡垒”。珠海农商银行坚守珠海海岛金融服务60多年，从海岛实际出发，以三个海岛网点为服务基点。近年来，通过一系列党建共建工作，主动“融入于海岛、作用于海岛、创益于海岛”，为满足海岛金融服务需求提供重要平台，实现“组织强凝聚、银行获发展、岛民得实惠”的多赢局面。
扎实推进绿色金融服务，坚持发展普惠金融。珠海农村商业银行股份有限公司作为珠海金融战线主力军，以102个网点、103台“超级柜台”、232台ATM机覆盖全市城乡海岛的地缘优势，扎根珠海69载，以“服务三农”为己任，以“贴近小微”为优势，以“社区零售银行”为目标，多年来，主动走进珠海田间地头、企业厂房、大街小巷，深入调研各类市场主体金融需求，从产品定向研发、精准推送、个性服务入手，辅以渠道、平台、机制等配套创新，把更多金融活水引向实体经济，为珠海地方经济高质量发展注入“金融能量”。
据统计，截至2021年4月末，珠海农商银行资产总额633.64亿元，各项存款余额503.03亿元，各项贷款余额352.51亿元；小微企业贷款余额219.48亿元，占全行各项贷款余额62.26%，小微贷款企业户数4698户，在全市50余家银行机构中，小微及涉农贷款余额、户数均居全市前列，在支持珠海地方经济发展中发挥着重要作用。
“支农支小支微”
紧扣战略需求 服务珠海发展
深耕本土69载，珠海农商银行围绕“打造最好社区零售银行”战略，坚持服务大局，坚定转型发展，服务实体经济，深耕支农支小，践行普惠金融。2020年，在“金融战疫”“稳健发展”取得双向突破，实现存款规模持续扩大、各项贷款平稳增长、经营效益保持稳定、风险抵御能力不断提高。
始终坚守“支农支小支微”市场定位。近年来，珠海农商银行创新机制，积极构建支小支微“快车道”。着力推进产业升级，主动优化信贷结构，紧扣区域经济总量和产业特点，贷款重点投放制造业、批发和零售业等实体经济领域，截至目前，制造业贷款余额达47.73亿元。紧扣珠海战略定位，主动对接中小微企业金融服务需求，以“做强镇区、做优郊区、做活城区、做细园区”为工作方向，以大湾区高端制造业、新兴行业、互联网产业等为核心，围绕重大项目、龙头企业大力发展产业链、供应链金融，通过批量授信、订单授信等方式，为上下游小微企业、民营企业提供“一站式”金融服务，有效满足大湾区企业的生产经营融资需求。同时，紧跟海洋经济发展趋势，加大信贷对现代海洋产业、滨海旅游、渔业、渔村改造、餐饮服务等领域的支持力度，助推珠海海洋经济转型升级。
“支付为民”
推进便民移动支付 改善农村地区支付环境
自2019年以来，珠海农商银行积极践行“支付为民”，创新农村地区移动支付，多措并举推进移动支付便民工程建设，充分发挥营业网点多、服务最基层的本土优势，通过网点转型系列工作，加大考核激励，制定专属服务方案，网格式拓展移动支付，切实改善支付环境。
据了解，目前，珠海农商银行在示范镇内拓展商户已涵盖医疗、交通、餐饮、超市、旅游等领域，让镇内居民“衣食住行”均有码可扫，其中桂山镇活跃商户增长率居全省示范镇前列。为助力智慧城市建设，珠海农商银行借助移动支付成本低、效率高、功能多等特点，搭建线上线下宣传矩阵，稳步推动珠海海岛各镇支付环境建设，培育居民对新兴支付方式的使用习惯。目前，该行已建立便民服务点12家，示范商户253户，拓展云闪付7950户，其中井岸镇“云闪付”拓展量位居全省示范镇前列。未来，珠海农商银行将不断优化“移动支付+”智慧场景建设，提升移动支付覆盖面及可得性，促进民生支付便利化。
搭建“绿色”优先通道
践行绿色金融 助力绿色发展
绿色金融，已成为实现“绿水青山”到“金山银山”的重要桥梁和转化器，受到各家金融机构的重视。作为珠海本土法人银行，珠海农商银行积极践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，认真贯彻落实国家产业政策、环保政策和金融监管要求，将践行绿色信贷确定为长期发展战略，积极促进产业升级，化解产能过剩矛盾，减少资源环境耗损，在经济社会的可持续发展进程中，实现银行自身的可持续发展。
践行绿色金融，需要强化政策支持。近年来，珠海农商银行在信贷政策上主动向绿色、环保类产业项目倾斜，通过将环保因素纳入授信业务全流程管理、对绿色信贷项目建立快速审批通道等举措，为绿色信贷增速，对企业的可持续发展提供金融服务支持。
搭建“绿色”优先通道。珠海农商银行制定“绿色信贷指引”，明确绿色信贷业务范畴，对企业进行绿色信贷识别，开辟绿色通道，对识别为绿色信贷的企业优先审批；对“两高一剩”、环境安全存在重大风险、违反环境保护法律法规以及落后产能等与绿色信贷目标相违背的企业贷款申请不予受理，对存量客户不得增加授信额度；在同等条件下，绿色信贷范围的贷款利率可下调50个基点。同时，适当放宽贷款抵押率，可上浮10%。对有充足还款来源、现金流充足、稳定的中小微企业，可不受抵押物限制，给予信用贷款。
据统计，截至目前，珠海农商银行拓展绿色信贷客户21户，比年初增加3户，信贷余额达4.32亿元，比年初增加0.78亿元，增速21.99%，主要投向于绿色农业、垃圾处理及污染防治项目、可再生能源及清洁能源项目、绿色交通运输项目。在珠海农商银行的相伴下，更多“绿色”新星企业正在不断闪耀、壮大。
相关链接
“数字化转型”
为大湾区建设添金融活力
向珠海市民和企业提供更好的金融服务体验，为粤港澳大湾区建设增添金融活力。近年来，随着金融科技的迅猛发展，珠海农商银行数字化转型步伐不断加快，从传统大规模设立分支机构的扩张模式，向优化网点布局、实施轻型化战略转变，逐步形成以网银支付为基础，移动支付为主力，网点、电话支付、自助终端等多种渠道为辅助，线上线下一体化、全渠道轻型化的服务新模式。
创新服务模式，打造便捷金融。珠海农商银行创新成立微贷支行，在珠海首家使用平板电脑在户外营销、办理和发放贷款，通过线上评分模型、大数据分析和创新风控管理模式，采用无抵押担保方式，最快2小时放款。同时，主动对接政府职能部门，积极助力智慧政务，全面推广超级柜台、移动终端等新型智能机具，把覆盖全市城乡海岛的102个营业网点办成“政务一体化平台”，将税务、社保、公积金、医疗、二手房抵押登记“一条龙”服务送到老百姓“家门口”。
丰富产品体系，助力实体经济。近年来，珠海农商银行在珠海首家推出技改贷融资平台业务、转贷引导融资平台业务，并积极参与市政府“四位一体”融资业务平台，落地贷款占全市业务量的九成；率先参与建设珠海市小微企业贷款服务中心，合力打造政银聚合新平台。充分利用大数据和互联网技术，打造“悦农e存”“悦农e付”“悦农e贷”等产品，有效吸引了年轻消费群体。截至目前，“悦农e付”商户数达11567户，累计交易720万笔；“悦农e贷”授信8121户，授信总额18亿元，贷款余额7.66亿元。
推动移动支付，践行普惠金融。积极牵头建设珠海首批移动支付示范镇，打造以移动支付体验馆为中心的宣传阵地，稳步推动镇内支付环境建设，培育镇内居民对新兴支付方式的使用习惯。目前，珠海农商银行牵头建设的桂山镇、三灶镇、井岸镇等三个移动支付示范镇，全部入选“广东省移动支付示范镇”，镇内共拓展商户2353户，累计减免手续费约130余万元。
强化科技支撑，提升风控能力。近年来，依托金融科技力量，珠海农商银行全面推行集中作业平台，实现前台分散受理、后台集中处理的业务运营模式，切实提高业务效率、有效提升风控水平。全面实施审计“数据先行”，着力运用审计信息系统作业，助力现场审计高效开展；以科技赋能，充分利用各类系统、平台，促进财务风控管理、资产负债管理、流动性风险管理等进一步提质增效。
创新融资模式
盘活“沉睡资产”
珠海农商银行以产品创新不断拓展金融服务，通过打造排污权抵押贷款、合同能源管理贷等创新金融产品，促进产业绿色化、低碳化转型升级，增强自身经济“造血”功能，进一步促进经济可持续发展。
针对节能科技公司合同能源管理方面的融资需求，推出合同能源管理贷，以节能服务公司已进入收益期的合同能源管理项目的节能收益（未来收益权）为主要还款来源，以定额节能效益分享的合同能源管理项目的节能收益为担保，将未来收益权进行质押融资，从而有效促进银企对接、突破合同能源管理产业发展瓶颈。
珠海一家节能高科技金融服务企业，与天津滨海新区相关部门签订了《路灯节能改造合同能源管理项目合同》，但由于自有资金不充裕，急需融资，又因无固定资产抵押，在多家银行申请贷款都没有获批。正当企业为资金着急之时，珠海农商银行及时伸出援手，在充分调查企业的实际情况及对企业签订项目合同进行综合分析的基础上，以产品“合同能源管理贷款”向该企业发放200万元贷款，以能源管理合同应收账款质押作为还款来源，有效解决了企业融资问题。
为响应政府绿色信贷发展要求，充分调动企业实施清洁生产、通过排污权交易增加收益的积极性，珠海农商银行成为珠海市首批合作银行并推出排污权抵押贷款。据了解，排污权抵押贷款主要适用于需要获取排污权并持有许可证的企业法人，或正在报请各级环保主管部门审批建设项目（包括新建、改建、扩建项目）。项目与资金实现高效对接后，排污权从“沉睡的资产”变成“流动的资本”，帮助企业破解资金短缺困境，有效推动绿色信贷发展，优化环境资源配置，实现企业、银行和环境“三赢”。
“党建+”模式
赋能金融事业发展
珠海农商银行坚持和注重把党建工作作为银行独特的政治资源和核心竞争力，以“党建+”服务模式为切入点，为珠海经济社会发展提供强有力的金融支持，走出了一条新路子，形成了党建工作与金融事业发展齐头并进的良好局面。
普惠金融服务经济发展大局。珠海农商银行党委紧紧围绕中央、省委、市委决策部署，主动谋求社区零售银行转型，将改革发展融入粤港澳大湾区发展大局，坚守支农支小支微。银行各党支部通过加强与共建单位党支部的合作，结合珠海市不同区域和不同行业的特点，推出和打造差异化、特色化、精细化的金融服务，实现了党的建设与普惠金融服务的有机统一。
注入活水助力乡村振兴。2019年以来，珠海农商银行在“党建+”服务模式的基础上，深入开展“千行千村党支部结对共建”活动，积极响应国家乡村振兴战略，紧紧围绕解决好农业农村农民这一关系国计民生的根本性问题，通过优化辖属党组织资源配置，聚焦服务“三农”，创新信贷类别、创新服务方式、创新抵押方式、创新服务项目等，重点支持乡村产业发展，助力乡村全面振兴。截至目前，珠海农商银行各基层党支部共签订党建共建协议68份，在全市建立3个党建共建示范村，设立服务站派驻红色信贷员定时定点服务，累计开展各类党建共建、金融宣传及业务联动活动782场，累计发放贷款金额逾3.04亿元。
以党建引领打造“海岛金融堡垒”。珠海农商银行坚守珠海海岛金融服务60多年，从海岛实际出发，以三个海岛网点为服务基点。近年来，通过一系列党建共建工作，主动“融入于海岛、作用于海岛、创益于海岛”，为满足海岛金融服务需求提供重要平台，实现“组织强凝聚、银行获发展、岛民得实惠”的多赢局面。
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