近日，深圳市市场监督管理局推动地方征信平台与试点银行联合开发上线全国首个以公共信用评价体系为核心的个体工商户线上全流程信贷产品——个体深信贷，针对资金周转困难、“无抵押、无贷款记录”但信用评价较好的个体工商户提供纯信用、低利率、全流程线上贷款渠道。

个体工商户作为“小微中的小微”，由于资产规模较小、资金链脆弱、存续时间较短、抵押物较少，导致贷款风险较高，贷款额度较小，融资难的问题普遍存在。据统计，个体深信贷目前累计促成个体户线上初评授信额度超8亿元，注册用户主要分布在零售、批发、餐饮行业，区域分布集中在龙岗、宝安、龙华等区。

深圳市市场监管局方面介绍，该产品以公共信用评价为核心构建指标体系，将银行目前最新的数字化信贷技术与政府的公共信用数据进行融合，解决个体工商户数据缺失的问题，使金融机构在面对个体工商户客群时敢贷、愿贷、投入专项资源贷。

针对个体工商户的性质特点，深圳市市场监管局研究制定《深圳市个体工商户公共信用评价规范》，基于深圳市公共信用信息，对个体工商户公共信用状况作出综合评价。参考信用领域通行做法和专家建议，设立基本信息、经营状况、遵纪守法、诚信守约、社会责任等5个一级指标，18个二级指标，35个三级指标，根据评价指标模型对深圳160万余家个体工商户进行信用状况评价并应用到信贷产品线上数字风控模型，为个体商户提供更精准的信贷服务。

此外，该产品实现了足不出户线上贷款。在公共信用评价的基础上，深圳大力推动个体户线上信用融资工作，指导深圳信用（征信）服务平台（简称征信平台）、试点银行银行联合开发线上融资产品“个体深信贷”。结合个体户公共信用评价指标及金融机构特定需求研究建立信用评价模型，筛选确定经营稳健、信用良好的个体工商户，形成白名单推送给深圳农商行，再结合银行内部模型即时形成预授信额度。“个体深信贷”的上线，为个体户提供了实实在在的金融活水。