日前，住房和城乡建设部联合中国人民银行、金融监管总局印发通知，推动落实购买首套房贷款“认房不认贷”政策措施。

继广州、深圳宣布执行“认房不认贷”后，上海和北京昨天（1日）也先后宣布执行“认房不认贷”政策。至此，一线城市全部落地实施“认房不认贷”政策。

“认房不认贷”是指不论该家庭此前是否使用过商业贷款购房，有没有过贷款记录，只要在购买时家庭所有成员在本市均无住房，即可符合首套房的认定标准，可按首套住房申请住房贷款。

按照北京最新的政策规定，如果是首套，普通住宅的首付比例为不低于35%，非普通住宅则为不低于40%。如果是二套房，普通住宅的首付比例为不低于60%，非普通住宅则为不低于80%。

以一套600万元的普通住宅为例，如果认定为首套，首付则为210万元，如果认定为二套，首付则为360万元。可以看出，如果认定为首套，首付比例会大幅下降。

而就房贷利率而言，是否为首套，也直接决定着购房人的利息多少。目前北京首套房贷利率为4.75%，二套房贷利率为5.25%，以200万元的房贷、贷款25年来计算，首套与二套，二者的总利息要相差17万多元。

中央财经大学城市与房地产管理系教授 易成栋：这样我们可以看到一方面刚性需求得到了满足，另外一方面改善性需求也得到了释放，从而需求端就得到了积极的支持，然后就带动了供给，这样就可以促进市场恢复，大家就有更好的信心，更好的预期。

专家表示，8月31日中国人民银行、国家金融监督管理总局也宣布房贷利率、首付比例实现“双降”，具体到北京、上海等一线城市如何实施，将是下一步各方关注的重点。

北京市房地产法学会副会长 赵秀池：“认房不认贷”政策将来还是需要继续细化，针对各种不同的人群执行什么样的政策，以及是否落实新的房贷的新政，利率是否需要调整，首付款比例是否需要调整，后续还需要进一步细化相关的政策。

北京落地“认房不认贷” 信号意义重大

专家表示，与其他城市相比较来说，北京作为全国楼市的“风向标”，此次宣布调整优化房地产政策，信号意义重大。

最新数据显示，今年8月北京二手房成交10960套，环比上涨12.8%，和上月相比有所回升。

北京市房地产法学会副会长 赵秀池：“认房不认贷”对于房地产市场是一大利好，对于消费者也是一大利好，对于过去执行二套房贷的很多购房人而言，现在可以执行首套房房贷的政策，可以降低首付款，可以降低房贷的利率，提高购房者的购房能力，促进楼市回款，也利于市场回暖，促进房地产平稳健康发展。

专家表示，北京此次明确“认房不认贷”，有助于进一步提升市场活跃度，也有助于带动全国房地产市场平稳健康发展。

中央财经大学城市与房地产管理系教授 易成栋：北京作为一线城市，它也给别的城市起到了一个示范的作用，也就是带动这些城市考虑本城市的实际情况，根据本城市的需求变化，以及本城市现实的供给情况，适时适当调整政策。

记者了解到，这几天除了一线城市纷纷宣布“认房不认贷”之外，上交所也表示支持正常经营房企合理融资需求，深交所多管齐下支持房企股权融资，市场复苏所期待的政策合力还在逐渐汇聚当中。这将为房地产行业带来利好影响，释放一线城市及部分二线城市换房需求，“稳中有进”地满足真实的改善需求。

释放市场需求 提振市场信心

从相关部门明确优化个人住房贷款中住房套数认定标准，到如今北京、上海、广州、深圳四个一线城市接连宣布执行。为何要密集对这一政策进行调整呢？ 我们来听专家的解读。

专家认为，目前购房的首付比例是直接影响购房成本的一个关键变量，甚至比房贷利率的影响力还要大。在当前市场低迷的情况下，对于增强购房意愿、提振市场预期，作用要更强。因为这意味着曾经按揭贷款购买过住房，后因工作地迁移、旅居、住房品质不佳等原因在当地无房，再次购房时仍能享受到首套房低首付款比例和优惠利率政策，实现了首付和月供双下调，降低了购房成本，满足了更多家庭的购房需求。

中央财经大学城市与房地产管理系教授 易成栋：实际上就是根据当前的供求形势的变化，及时调整政策，促进了刚性需求和改善性需求实现，这样就可以带动房企的供给，促进成交量和价格的回稳，促进市场的进一步复苏。

而除了“认房不认贷”这一政策之外，业内人士表示，房地产政策工具箱里其实还有其他政策可供未来使用。就北京等城市来说，除了调整“认房又认贷”，政策工具箱中可用的调控工具还有很多，例如调整普通住宅和非普通住宅标准、降低交易税费、为房企提供更多资金支持等。